은행 가계대출 첫 1200조 돌파, 10월 5조 증가는 무엇이 이끌었나

약 11분 읽기 2026.11.11 17:16

한국은행이 11일 발표한 ‘2026년 10월 금융시장 동향’에서 10월 말 은행 가계대출 잔액은 1203조9000억원으로 전월보다 5조원 늘었다. 은행 가계대출 잔액이 1200조원을 넘어선 것은 처음이다(뉴시안). 증가분은 주택담보대출(주담대) 3조3000억원과 기타대출 1조7000억원으로 나뉜다(뉴시스).

두 숫자를 나란히 놓으면 방향이 엇갈린다. 9월 5000억원이던 월간 증가액은 10월 5조원으로 커졌다. 반면 올해 1∼10월 누적 증가액 30조2000억원은 지난해 같은 기간 32조7000억원보다 2조5000억원 적다(뉴시안).

아래에서는 10월 증가를 이끈 주담대와 기타대출을 나눠 본다. 한은의 은행 통계와 금융당국의 전 금융권 통계가 어떻게 다른지, 예전 ‘1200조’ 헤드라인과 이번 숫자는 무엇이 다른지도 정리했다. 한은과 금융당국이 직접 한 말과 언론의 관측은 구분해 적었다.

10월 한 달 증가액은 9월의 10배로 뛰었다

데일리한국은 9월 5000억원에서 10월 5조원으로 증가폭이 10배 확대됐다고 전했다(데일리한국). 지난해 10월 증가액 3조5000억원과 비교해도 1조5000억원 많다(뉴시안).

뉴시안이 정리한 월별 증가액은 다음과 같다(뉴시안).

월	은행 가계대출 증가액	참고
5월	6조9000억원	—
6월	7조6000억원	22개월 만에 최대
7월	5조5000억원	—
8월	3조5000억원	9월 이투데이 보도에선 3조4000억원
9월	5000억원	—
10월	5조원	잔액 1203조9000억원

6월 증가액에 대해 뉴스1은 22개월 만에 최대였다고 전했다(뉴스1).

8월 값은 보도 시점에 따라 다르다. 8월 동향을 다룬 2026년 9월 9일 이투데이 보도는 8월 증가액을 3조4000억원, 잔액을 1198조3000억원으로 적었다(이투데이). 11월 보도에서 딜라이트닷넷과 뉴시안은 같은 달 증가액을 3조5000억원으로 적었다. 두 값이 다른 이유는 확인되지 않았다.

주담대 증가폭 확대에는 집단대출이 영향을 미쳤다

주담대 관련 항목별 동향 카드: 개별 주담대(한은은 전월과 비슷한 수준이라고 설명), 집단대출 확대, 전세자금대출 감소를 나타낸 개념 일러스트 — 본문 내용을 정리한 개념도 · AI 생성

10월 은행 가계대출 핵심 수치 인포그래픽 — 10월 은행 가계대출 핵심 수치

10월 주담대는 3조3000억원 늘어 9월 2조9000억원보다 증가폭이 4000억원 컸다(머니투데이).

데일리한국은 집단대출을 아파트 분양 등에 따른 중도금과 재건축·재개발 관련 이주비 대출로 설명했다(데일리한국).

이승엽 한은 시장총괄팀 차장은 “개별 주택담보대출은 전월과 비슷한 수준을 유지한 가운데 집단대출이 확대됐다”고 말했다(뉴시안). 금융당국도 수도권 주택 거래량이 줄어드는 가운데 이미 승인된 집단대출 실행이 늘었다고 분석했다(스마트타임스).

주담대 관련 항목별 동향은 다음과 같다.

개별 주담대: 한은은 전월과 비슷한 수준이라고 설명했다
집단대출(중도금·이주비): 10월 들어 확대
전세자금대출: 8000억원 감소, 지난해 9월부터 14개월 연속 감소

전세자금대출은 주담대에 포함되는 항목이다(딜라이트닷넷). 뉴시안에 따르면 8월 7000억원, 9월 9000억원, 10월 8000억원씩 줄었다(뉴시안).

주택시장 쪽 수치도 함께 볼 만하다. 머니투데이는 전국 아파트 매매거래량이 8월 3만4000호에서 9월 3만3000호로, 전세거래량은 8월 1만9000호에서 9월 1만3000호로 줄었다고 전했다(머니투데이). 거래 수치는 9월까지, 대출 수치는 10월까지여서 같은 달끼리 맞춘 비교는 아니다.

기타대출 1조7000억원 증가, 전부 ‘빚투’로 볼 수는 없다

기타대출에는 여러 대출 종류가 섞여 있고, 기타대출 묶음과 주식 투자 사이의 연결은 한은 판단(개인 주식 순매수가 신용대출 증가에 영향을 미친 것으로 봤다)일 뿐 규모는 확인되지 않았다는 개념도를 나타낸 개념 일러스트 — 본문 내용을 정리한 개념도 · AI 생성

빚투는 ‘빚내서 투자’를 줄인 말이다(딜라이트닷넷). 10월 은행 기타대출은 1조7000억원 늘어, 8월 6000억원과 9월 2조3000억원 감소 이후 석 달 만에 증가로 돌아섰다(스마트타임스).

한은이 꼽은 배경은 두 가지다(뉴시안).

9월 분기 말 부실채권 매·상각과 명절 상여금 유입 등 계절적 요인에 따른 기저효과
개인의 주식 순매수

이 차장은 “9월 개인 주식 투자가 코스피 기준 마이너스 12조4000억원 정도였는데, 10월 들어서 다시 순매수로 돌아섰다”며 “개인 주식 투자 순매수가 신용대출 쪽으로 영향을 미친 것으로 보고 있다”고 말했다(뉴시스). ‘영향을 미친 것으로 본다’는 한은의 판단이며, 증가분 가운데 주식 매수에 쓰인 금액은 확인되지 않았다.

기타대출은 신용대출만 담는 항목이 아니다. 데일리한국이 짚은 구성은 다음과 같다(데일리한국).

일반신용대출
마이너스통장대출
상업용 부동산 담보대출
예·적금담보대출
주식담보대출

데일리한국은 이 때문에 전체 증가액을 주식투자 목적의 차입으로 볼 수는 없다고 썼다. 파이낸셜포스트도 기타대출 증가액 전체가 주식 투자에 사용된 것은 아니라고 덧붙였다(파이낸셜포스트).

대출이 늘어난 사이 주가는 내렸다. 파이낸셜포스트는 한국은행 자료를 인용해 코스피가 9월 말 6838에서 10월 말 5731로 내렸고, 보도 시점 기준 ‘이달 10일’에는 5239까지 떨어져 9월 말 대비 하락률이 23.4%라고 전했다(파이낸셜포스트). 같은 매체는 차입 투자에 따른 부담이 커질 수 있다는 우려가 나온다고 썼다.

기록은 새로 썼지만 올해 누적 증가 속도는 지난해보다 느리다

뉴시안이 전한 1∼10월 누적 증가액을 기간별로 나란히 놓으면 다음과 같다(뉴시안).

기간	가계대출 증가액	주담대	기타대출
올해 1∼10월	30조2000억원	23조6000억원	6조6000억원
지난해 같은 기간	32조7000억원	32조2000억원	6000억원
2024년 같은 기간	44조5000억원	—	—

2024년 같은 기간의 주담대·기타대출 세부 값은 뉴시안 보도에 나오지 않는다.

여기서부터는 뉴시안의 누적 수치를 다시 읽은 해석이다. 1200조원 돌파는 잔액이 쌓인 결과이고, 올해 증가 속도가 지난해보다 빠르다는 뜻과는 별개다. 누적 증가액은 2024년 같은 기간보다도 14조3000억원 적다.

반대로 10월 한 달만 떼어 보면 지난해 10월보다 많다. 월간 기준으로는 속도가 붙었고, 누적 기준으로는 아직 지난해에 못 미치는 상태로 읽을 수 있다.

구성도 달라졌다. 표에서 주담대 누적 증가는 지난해보다 작고, 기타대출은 지난해를 크게 웃돈다. 올해 가계대출 증가에서 기타대출이 차지하는 몫이 커진 것으로 보인다.

은행 밖까지 보면 10월 가계대출은 6조4000억원 늘었다

같은 날 나온 두 숫자는 범위가 다르다. 1203조9000억원은 한은이 집계한 예금은행 가계대출 잔액(정책모기지론 포함)이고, 6조4000억원은 금융위원회와 금융감독원이 발표한 전 금융권 가계대출 증가액이다(딜라이트닷넷).

전 금융권 가계대출은 9월 2조2000억원 감소에서 한 달 만에 증가로 돌아섰고(스마트타임스), 증가 규모는 7월(+6조4000억원) 이후 3개월 만의 최대다(전자신문).

스마트타임스가 전한 금융위·금감원 집계의 세부는 다음과 같다(스마트타임스).

전 금융권 주담대: 4조원 증가(9월 3조2000억원 증가)
전 금융권 기타대출: 2조4000억원 증가(9월 5조4000억원 감소)
그중 신용대출: 1조2000억원 증가(9월 2조9000억원 감소)
제2금융권 전체: 1조4000억원 증가(9월 2조7000억원 감소)
업권별: 여신전문금융회사 8000억원, 보험사 3000억원, 상호금융·저축은행 각 2000억원 증가

전자신문 제목처럼 ‘10월 가계대출 6조4000억원’과 ‘은행 잔액 1200조원’이 한 줄에 나오면 6조4000억원을 은행 증가액으로 오해하기 쉽다. 은행 가계대출의 10월 증가액은 5조원이다.

같은 ‘1200조’여도 무엇을 셌는지가 다르다

‘은행 대출 1200조 돌파’라는 제목은 전에도 있었다. 2024년 8월 녹색경제신문은 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 상반기 원화대출금이 1227조4526억원으로 집계됐다고 보도했다(녹색경제신문).

2026년 9월 9일 이투데이는 8월 은행권 가계대출이 잔액 1200조원 돌파를 눈앞에 뒀다고 전했다(이투데이). 이번 1203조9000억원은 머니투데이와 파이낸셜포스트 표현으로 ‘속보치 집계 기준’ 처음 1200조원을 넘은 값이다(머니투데이).

수치	무엇을 셌나	보도
1203조9000억원	예금은행 가계대출 잔액(정책모기지론 포함), 10월 말	2026년 11월 11일 한은 발표
1198조3000억원	은행권 가계대출(정책모기지론 포함), 8월	2026년 9월 9일 이투데이
1451조8000억원	은행 기업대출 잔액, 10월 말	2026년 11월 11일 한은 발표
1227조4526억원	4대 시중은행 원화대출금, 상반기	2024년 8월 녹색경제신문

헤드라인의 ‘1200조’만 보고 같은 지표가 이어진 것으로 읽으면 곤란하다. 몇 개 은행을 셌는지, 가계와 기업을 합쳤는지, 언제 기준인지를 함께 봐야 한다.

10월 기업대출 증가액은 가계대출보다 컸다

10월 은행 기업대출은 10조2000억원 늘어 9월(10조7000억원)에 이어 두 달 연속 10조원대 증가폭을 기록했다. 잔액은 1451조8000억원이다(뉴시안). 같은 달 가계대출 증가액 5조원보다 크다.

한은 관계자는 “정부가 생산적 금융 정책을 추진하면서 은행들이 기업대출을 확대하고 대출 영업을 강화하는 모습이 나타나고 있다”고 설명했다(머니투데이).

한은은 ‘예단 어렵다’, 금융당국은 ‘총량 범위 안’이라고 했다

앞으로에 관한 말은 누가 했는지에 따라 무게가 다르다. 발언 주체별로 나누면 다음과 같다.

주체	말한 내용	성격
한은 이승엽 차장	수도권 거래는 줄지만 서울 외곽·경기 주요 지역 가격 상승세, 앞으로는 예단 어렵다	당사자 판단
한은(머니투데이 보도)	전세 거래 둔화가 지속되면 전세자금대출 감소세도 이어질 것	조건부 전망
금융당국(스마트타임스 보도)	가계대출은 금융권 총량 목표 범위에서 관리 중	당사자 설명
금융당국 관계자(전자신문 보도)	연말 대출 절벽 방지, 서민·실수요자 자금 공급 위축 방지	정책 방침
데일리한국	기타대출까지 늘며 대출 관리 부담이 커질 수 있다는 관측	언론의 관측

이 차장의 말은 “앞으로 어떻게 전개될지는 지금 상황에서 예단하기 어렵다”였다(뉴시스). 한은의 전세대출 전망은 ‘전세 거래 둔화가 지속될 경우’라는 조건이 붙은 말이다(머니투데이).

금융당국 관계자는 “연말 대출 창구 축소 등으로 인한 대출 절벽이 발생하지 않도록 총량 관리와 함께 서민·실수요자 자금 공급 위축을 방지하겠다”고 밝혔다(전자신문).

당국이 스스로 짚은 위험도 있다. 연말 목표치를 지키려고 금융회사들이 대출 취급을 줄이면 실수요자의 자금 조달이 어려워질 수 있다는 점이다. 당국은 특정 시기 대출 쏠림과 대출 절벽을 막아 달라고 주문했고, 사업자대출의 용도 외 유용 같은 불법적인 부동산 투기 대출은 차단하겠다고 했다(스마트타임스).

연말에 대출을 계획하고 있다면, 당국이 연말 창구 축소 가능성을 직접 언급했다는 점은 눈여겨볼 만하다.